Eine falsche Empfehlung, ein übersehener Termin, ein Fehler in der Planung: Wer beruflich berät, plant oder behandelt, haftet für die Folgen seiner Fehler. Die Berufshaftpflichtversicherung übernimmt dieses Risiko.
Für einige Berufe schreibt das Gesetz sie vor, etwa für Anwältinnen und Anwälte, Ärztinnen und Ärzte oder registrierte Kundenberaterinnen und -berater. Für viele andere ist sie freiwillig; ob sie nötig ist, hängt davon ab, wie teuer ein Fehler für Ihre Kundschaft werden kann.
Wir klären, welche Pflichten für Ihren Beruf gelten, vergleichen die Angebote mehrerer Versicherer und begleiten Sie im Schadenfall – unabhängig von einer einzelnen Gesellschaft.
Mit ein paar kurzen Angaben helfen Sie uns, Ihr Anliegen optimal vorzubereiten.
Die Berufshaftpflicht schützt Sie, wenn Kundinnen oder Kunden Ihnen vorwerfen, durch einen Fehler in Ihrer Arbeit einen Schaden erlitten zu haben. Sie übernimmt drei Aufgaben:
Schäden durch Fehler in Beratung, Planung oder Ausführung – etwa wenn eine falsche Auskunft eine Kundin Geld kostet oder ein übersehener Termin einen Anspruch verfallen lässt.
Je nach Beruf auch Schäden an Personen oder Sachen, die bei der Berufsausübung entstehen – etwa bei einer Behandlung in einem Gesundheitsberuf.
Nicht jede Forderung ist berechtigt. In der Regel prüft die Versicherung den Anspruch und wehrt unberechtigte Forderungen für Sie ab.
Für diese Berufe schreibt das Bundesrecht eine Berufshaftpflichtversicherung vor. Kantone, Berufsverbände oder Auftraggeber können weitere Vorgaben machen.
Die Versicherungssumme muss mindestens eine Million Franken pro Jahr betragen; anstelle der Versicherung sind gleichwertige Sicherheiten möglich (Art. 12 BGFA).
Ärztinnen, Zahnärzte, Chiropraktorinnen, Apotheker und Tierärztinnen in eigener fachlicher Verantwortung – ausser ihre Tätigkeit untersteht dem Staatshaftungsrecht (Art. 40 MedBG).
Pflegefachpersonen, Physio- und Ergotherapeutinnen, Hebammen, Ernährungsberater, Optometristinnen und Osteopathen in eigener fachlicher Verantwortung (Art. 16 GesBG).
Für den Eintrag ins Beraterregister braucht es eine Berufshaftpflichtversicherung oder gleichwertige finanzielle Sicherheiten (Art. 29 FIDLEG).
Die Berufshaftpflicht ersetzt andere Unternehmensversicherungen nicht. Jede deckt ein eigenes Risiko:
Deckt die besonderen Risiken Ihrer Berufsausübung – vor allem Fehler in Beratung, Planung oder Behandlung, die bei Ihrer Kundschaft einen Schaden verursachen.
Deckt die Risiken Ihres Betriebs: Schäden aus Ihren Räumen, Ihren Abläufen und Ihren Produkten. Mehr zur Betriebshaftpflichtversicherung.
Für die persönliche Haftung von Verwaltungsrat und Geschäftsleitung gibt es eine eigene Versicherung – mehr dazu im Edu Talk zur Organhaftung.
Für Datenverlust, Angriffe und Betriebsausfälle durch Hacker gibt es eine eigene Cyberversicherung für KMU.
Zwei Offerten mit ähnlicher Prämie können sehr Unterschiedliches decken. Diese vier Punkte prüfen wir bei jedem Angebot:
Sie muss zum grössten Schaden passen, den ein Fehler bei Ihrer Kundschaft realistisch auslösen kann – und zu allfälligen Mindestsummen aus Gesetz oder Vertrag.
Gedeckt ist, was in der Police als Ihre Berufstätigkeit beschrieben ist. Bieten Sie neue Leistungen an, muss die Police mitwachsen.
Die Bedingungen regeln, ob der Fehler oder die Forderung in die Vertragsdauer fallen muss. Das entscheidet, ob Sie nach einem Wechsel oder nach der Geschäftsaufgabe geschützt bleiben.
Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie. Wichtiger sind die Ausschlüsse: Wir lesen die Bedingungen und zeigen Ihnen die Unterschiede.
Die Berufshaftpflicht ist ein Baustein Ihrer Unternehmensabsicherung. Welche Versicherungen ein KMU sonst braucht, zeigt unsere Übersicht KMU-Versicherungen. Einen Überblick über alle Policen Ihres Betriebs erhalten Sie mit dem KMU-Versicherungs-Check-Up, die Gesamtsicht auf Finanzen und Vorsorge mit dem KMU-Check-Up. Welche weiteren Versicherungen Pflicht sind, lesen Sie unter obligatorische Versicherungen; den Lohn bei Krankheit Ihrer Mitarbeitenden sichert eine Krankentaggeldversicherung ab, die Kosten eines Rechtsstreits der Betriebsrechtsschutz.
Unternehmensberatung, Treuhand, IT oder Marketing: Wo Sie mit Ihrem Wissen arbeiten, entsteht ein Schaden meist im Portemonnaie Ihrer Kundschaft. Wir klären, welche Summe zu Ihren Mandaten passt.
Wer plant, haftet für Planungsfehler. Wir prüfen, ob die Deckung zu Ihren Projekten und den Anforderungen Ihrer Bauherrschaft passt.
Wir prüfen, ob Ihre Lösung die gesetzlichen Vorgaben erfüllt, und vergleichen sie mit dem Markt.
Vor dem ersten Auftrag legen wir mit Ihnen fest, welche Haftpflichtdeckungen Sie ab Tag eins brauchen und welche warten können.
Diese Fragen hören wir von Selbständigen und Unternehmen besonders oft. Fehlt Ihre? Füllen Sie das Formular oben auf dieser Seite aus.
Für einige Berufe ja: Das Bundesrecht verlangt sie für Anwältinnen und Anwälte, für Medizinal- und Gesundheitsberufe in eigener fachlicher Verantwortung und für Kundenberatende im Beraterregister nach FIDLEG. Für viele andere Berufe ist sie freiwillig; Kantone, Berufsverbände oder Auftraggeber können sie aber verlangen.
Schäden, die Ihrer Kundschaft durch Fehler in Ihrer Berufsausübung entstehen – vor allem finanzielle Schäden durch falsche Beratung, Planung oder Ausführung, je nach Beruf auch Personen- und Sachschäden. In der Regel gehört auch die Abwehr unberechtigter Ansprüche dazu.
Die Betriebshaftpflicht deckt die Risiken des Betriebs: Räume, Abläufe und Produkte. Die Berufshaftpflicht deckt die besonderen Risiken der Berufsausübung, vor allem Fehler in Beratung, Planung oder Behandlung. Welche Sie brauchen, hängt von Ihrer Tätigkeit ab; die beiden schliessen sich nicht aus.
Sie richtet sich nach dem grössten Schaden, den ein Fehler bei Ihrer Kundschaft realistisch auslösen kann. Für Anwältinnen und Anwälte schreibt das Gesetz mindestens eine Million Franken pro Jahr vor; für andere Berufe können Verbände oder Auftraggeber eigene Vorgaben machen.
Die Prämie hängt vor allem von Beruf, Umsatz, Versicherungssumme und Selbstbehalt ab. Pauschale Preise sagen deshalb wenig aus – wir holen für Ihre Tätigkeit konkrete Offerten ein und vergleichen sie.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wir vertreten keine Versicherungsgesellschaft, sondern Sie: Sie bezahlen Analyse und Empfehlung; allfällige Provisionen legen wir offen.
smzh ag steht für eine unabhängige, umfassende und massgeschneiderte Finanzlösung, die für jeden zugänglich ist. Dabei ist uns vor allem der regelmässige persönliche Austausch mit unseren Kundinnen und Kunden wichtig. Denn nur so kennen wir ihre Ziele und Wünsche und diese stehen bei unseren Überlegungen immer im Mittelpunkt. Wir setzen alles daran, die optimale Lösung für die aktuelle Lebenslage und alle zukünftigen zu finden.
Füllen Sie das Formular oben auf dieser Seite aus – kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns und besprechen, wie Sie Ihre Berufsrisiken absichern.
