Eine gute Anlageberatung nimmt Ihnen keine Entscheidung ab – sie macht sie nachvollziehbar. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, worauf Sie bei der Wahl einer Anlageberatung achten sollten, wie ein seriöser Beratungsprozess abläuft und welche Regeln in der Schweiz gelten. Damit Sie die richtigen Fragen stellen können, bevor Sie investieren.
Vier Punkte, die Sie vor der Unterschrift klären sollten.
Diese vier Fragen gelten unabhängig davon, für welchen Anbieter Sie sich entscheiden. Wer sie ohne Umschweife beantwortet, arbeitet transparent.
Vermögen, Einkommen, Verpflichtungen und Zeithorizont: Ohne ein vollständiges Bild Ihrer finanziellen Situation lässt sich keine sinnvolle Anlagestrategie ableiten.
Risikofähigkeit und Risikobereitschaft sauber trennen: Was Sie sich finanziell leisten können und was Sie emotional aushalten, sind zwei verschiedene Fragen.
Aufteilung auf die Anlageklassen: Aktive und passive Bausteine, Anlagehorizont und allfällige ESG-Kriterien werden schriftlich festgehalten.
Auswahl der Instrumente und Depoteröffnung: Hier zeigt sich, ob die empfohlenen Produkte wirklich zur vereinbarten Strategie passen – und was sie kosten.
Standortbestimmung statt Aktionismus: Angepasst wird, wenn sich Ihre Lebenssituation oder Ihre Ziele ändern – nicht bei jeder Marktbewegung.
Die Grundsatzentscheidung jeder Anlagestrategie.
Für eine erfolgreiche Vermögensverwaltung ist die Wahl der richtigen Anlagestrategie entscheidend. Sie hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont ab – und ist selten ein Entweder-oder.
Ein beliebtes Instrument für passive Anlagestrategien sind börsengehandelte Indexfonds, sogenannte ETFs. Sie bilden die Wertentwicklung eines Vergleichsindex nach, können wie Aktien jederzeit an der Börse gehandelt werden und bieten hohe Flexibilität, Transparenz und niedrige Kosten. Klassische Indexfonds werden ebenfalls passiv verwaltet, aber nur einmal pro Tag zum Nettoinventarwert gehandelt – dafür oft mit noch geringeren Gebühren.
In der Schweiz sind ETFs auf die gängigen Indizes wie SMI, SPI oder MSCI Switzerland erhältlich. Auch Sektoren, Regionen oder Themen wie Nachhaltigkeit lassen sich abbilden. Durch die Kombination verschiedener ETFs kann ein breit diversifiziertes Portfolio aufgebaut werden.
Wer in der Schweiz beraten darf – und nach welchen Regeln.
Die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) übernimmt als unabhängige Aufsichtsbehörde eine zentrale Rolle: Sie schützt die Finanzmarktkunden, insbesondere Gläubiger, Anleger und Versicherte.
Finanzdienstleister müssen im besten Interesse ihrer Kunden handeln und deren Bedürfnisse und Ziele berücksichtigen. Dazu gehört eine sorgfältige Abklärung der finanziellen Situation, der Risikofähigkeit und -bereitschaft sowie der Anlagekenntnisse. Auf dieser Basis erfolgt die Empfehlung geeigneter Anlageprodukte.
Die Dokumentation der Beratungsgespräche und der vereinbarten Anlagestrategie schafft Transparenz und Nachvollziehbarkeit – für Sie, nicht fürs Archiv. Fragen Sie danach, wenn sie Ihnen nicht von selbst angeboten wird.
Robo-Advisors sind günstig und jederzeit verfügbar.
Robo-Advisors erstellen auf Basis von Algorithmen automatisierte Anlagevorschläge – günstig, rund um die Uhr verfügbar und transparent. Bei komplexen Anlagefragen und in turbulenten Marktphasen ersetzen sie das Gespräch aber nicht. Deshalb setzen viele Anbieter auf hybride Modelle, und eine professionelle Finanzberatung in Zürich verbindet heute digitale Werkzeuge mit persönlicher Expertise.
Die Steuerlast gehört in die Strategie, nicht erst in die Steuererklärung.
Je nach Wahl der Wertschriften und Anlagevehikel lassen sich die Steuern auf Kapitalerträge und Vermögen optimieren. Zinserträge aus Obligationen und Bankguthaben unterliegen in voller Höhe der Einkommenssteuer, Dividenden aus Aktien werden nur teilweise besteuert, und Kapitalgewinne im Privatvermögen bleiben steuerfrei, sofern kein gewerbsmässiger Wertschriftenhandel vorliegt.
Steuerprivilegierte Gefässe wie die Säule 3a oder Freizügigkeitskonten gehören ebenso in die Überlegung. Wer auch im Ausland investiert, sollte Doppelbesteuerungsabkommen prüfen und ausländische Erträge korrekt in der Schweizer Steuererklärung deklarieren.
Wer die Muster kennt, fällt seltener darauf herein.
Anlageentscheide sind selten rein rational. Die Verhaltensökonomie kennt drei Muster, die uns in der Beratung besonders häufig begegnen – und je ein Gegenmittel dazu.
Schwankungen an den Finanzmärkten sind eine psychologische Herausforderung. In turbulenten Phasen fällt es schwer, an der Anlagestrategie festzuhalten. Höhere Renditechancen gehen immer mit höheren Schwankungen einher – wer das akzeptiert, begegnet Marktbewegungen gelassener.
Eine professionelle Vermögensverwaltung filtert die relevanten Informationen, ordnet Ereignisse ein und behält die langfristigen Ziele im Blick. Angepasst wird nur, wenn es die Anlagestrategie erfordert. Eine ganzheitliche Finanzberatung in der Schweiz betrachtet dabei nicht nur die Geldanlage, sondern auch Ihre persönliche Situation und Lebensplanung.
Unabhängigkeit, transparente Kosten, saubere Dokumentation und eine Strategie, die zu Ihrer Lebenssituation passt – daran lässt sich eine Anlageberatung messen. Wir nehmen uns die Zeit für diese Abklärung, bevor über Produkte gesprochen wird.
Das Erstgespräch unseres 360°-Check-Ups ist kostenfrei und unverbindlich.
smzh ag steht für eine unabhängige, umfassende und massgeschneiderte Finanzlösung, die für jeden zugänglich ist. Dabei ist uns vor allem der regelmässige persönliche Austausch mit unseren Kundinnen und Kunden wichtig. Denn nur so kennen wir ihre Ziele und Wünsche und diese stehen bei unseren Überlegungen immer im Mittelpunkt. Wir setzen alles daran, die optimale Lösung für die aktuelle Lebenslage und alle zukünftigen zu finden.
Wir handeln stets verantwortungsbewusst gegenüber unseren Kundinnen und Kunden, Partnern und der Gesellschaft, indem wir in jeder Entscheidung höchste Sorgfalt walten lassen.
Die Bedürfnisse und Ziele unserer Kundinnen und Kunden stehen im Zentrum unserer täglichen Arbeit.
Vertrauen ist die Grundlage unserer Arbeit – wir bewahren es mit grösster Sorgfalt, indem wir für unsere Kundinnen und Kunden stets die optimalen Lösungen finden.
Langfristige und nachhaltige Lösungen für unsere Kundinnen und Kunden.
Wir sind stets bestrebt, innovative Lösungen zu entwickeln, die unseren Kundinnen und Kunden echten Mehrwert bieten.
Unser Grundsatz der Unabhängigkeit erlaubt es uns, immer im Interesse unserer Kundinnen und Kunden zu handeln.