Wird eine Mitarbeiterin oder ein Mitarbeiter krank, zahlen Sie den Lohn weiter – im ersten Dienstjahr mindestens drei Wochen, danach angemessen länger. So verlangt es Art. 324a des Obligationenrechts. Eine Krankentaggeldversicherung übernimmt dieses Risiko für Ihr Unternehmen.
Gesetzlich vorgeschrieben ist sie nicht. Viele Gesamtarbeitsverträge verlangen sie aber, und ohne Versicherung tragen Sie eine lange Krankheit allein.
Wir vergleichen die Angebote mehrerer Versicherer, prüfen, ob Ihre Lösung der gesetzlichen Lohnfortzahlung gleichwertig ist, und begleiten Sie im Leistungsfall – unabhängig von einer einzelnen Gesellschaft.
Mit ein paar kurzen Angaben helfen Sie uns, Ihr Anliegen optimal vorzubereiten.
Die Pflicht zur Lohnfortzahlung trifft jedes Unternehmen. Ob Sie sie selbst tragen oder versichern, entscheiden Sie – drei Punkte gehören in diese Entscheidung:
Hat das Arbeitsverhältnis mehr als drei Monate gedauert oder ist es für mehr als drei Monate eingegangen, zahlen Sie bei Krankheit den Lohn weiter: im ersten Dienstjahr mindestens drei Wochen, danach nach den Skalen der Gerichte länger. Eine Krankentaggeldversicherung schreibt das Gesetz nicht vor.
Als gleichwertig gilt laut SECO eine Lösung, die 80 % des Lohnes während 720 Tagen innert 900 Tagen zahlt, mit höchstens einem bis drei Karenztagen (je nach Gericht), und bei der Sie mindestens die Hälfte der Prämie übernehmen. Beurteilt wird die Lösung als Ganzes.
Ohne Versicherung zahlen Sie bei einer langen Krankheit Lohn und Stellvertretung zugleich. Mit einer passenden Krankentaggeldversicherung wird daraus eine feste Prämie – und Ihre Mitarbeitenden sind über Ihre eigene Lohnfortzahlungspflicht hinaus abgesichert.
Krankentaggeld gibt es nach zwei Gesetzen mit unterschiedlichen Regeln. Für Ihre Mitarbeitenden zählt der Unterschied vor allem beim Austritt aus dem Betrieb.
Zwei Offerten mit ähnlicher Prämie können sehr unterschiedlich leisten. Diese vier Punkte prüfen wir bei jedem Angebot:
80 % des Lohnes sind der Massstab für die Gleichwertigkeit. Wer mehr versichern will, etwa 100 % oder Lohnteile von Kaderleuten, braucht eine entsprechende Vereinbarung im Vertrag.
Je länger die Wartefrist bis zur ersten Zahlung, desto tiefer die Prämie – und desto länger tragen Sie den Lohnausfall selbst. Wir rechnen beide Seiten gegeneinander.
Ob Mitarbeitende beim Austritt in eine Einzelversicherung wechseln können und welche Vorbehalte gelten, entscheidet sich im Kleingedruckten. Wir lesen die Bedingungen, nicht nur die Prämie.
Damit die Versicherung die Lohnfortzahlung ersetzt, übernehmen Sie mindestens die Hälfte der Prämie. Wie der Rest aufgeteilt wird, regeln Sie mit Ihren Mitarbeitenden – wir zeigen, was in Ihrer Branche üblich ist.
Krankentaggeld ist ein Baustein Ihrer Unternehmensabsicherung. Welche Versicherungen ein KMU sonst braucht, zeigt unsere Übersicht KMU-Versicherungen. Einen Überblick über alle Policen Ihres Betriebs erhalten Sie mit dem KMU-Versicherungs-Check-Up, die Gesamtsicht auf Finanzen und Vorsorge mit dem KMU-Check-Up. Welche Versicherungen Pflicht sind, lesen Sie unter obligatorische Versicherungen. Gegen Haftpflichtansprüche Dritter schützt die Betriebshaftpflichtversicherung.
Sie tragen die Lohnfortzahlung heute selbst? Wir zeigen, was eine lange Krankheit Ihren Betrieb kosten würde und was eine Versicherung dagegen kostet.
Verlangt Ihr GAV eine Krankentaggeldversicherung, prüfen wir, ob Ihre Lösung die Vorgaben erfüllt – bei Leistung, Dauer und Prämienanteil.
Prämie gestiegen, Vertrag gekündigt oder Leistungen unklar? Wir vergleichen Ihre Police mit dem Markt und begleiten einen allfälligen Wechsel.
Ohne Arbeitgeber gibt es keine Lohnfortzahlung. Wir klären, ob eine Einzelversicherung nach KVG oder VVG zu Ihrem Einkommen passt.
Diese Fragen hören wir von Unternehmerinnen und Unternehmern besonders oft. Fehlt Ihre? Füllen Sie das Formular oben auf dieser Seite aus.
Nein, das Gesetz schreibt sie nicht vor. Pflicht ist die Lohnfortzahlung nach Art. 324a OR. Viele Gesamtarbeitsverträge verlangen aber eine Krankentaggeldversicherung, und mit ihr lässt sich die Lohnfortzahlung absichern.
Üblich sind 720 oder 730 Tage innert 900 Tagen. Beim Taggeld nach KVG sind mindestens 720 Tage innert 900 Tagen vorgeschrieben, sobald die Arbeitsunfähigkeit mindestens 50 % beträgt. Massgebend sind immer Police und Versicherungsbedingungen.
Die Höhe wird im Vertrag festgelegt. Damit die Versicherung der gesetzlichen Lohnfortzahlung gleichwertig ist, braucht es in der Regel ein Taggeld von 80 % des Lohnes.
Arbeitgeber und Mitarbeitende können sich die Prämie teilen. Soll die Versicherung die Lohnfortzahlung ersetzen, übernimmt der Arbeitgeber mindestens die Hälfte.
Beim Taggeld nach KVG können Austretende mit den bisherigen Leistungen in die Einzelversicherung übertreten. Beim Taggeld nach VVG ist das gesetzlich nicht garantiert; es gilt, was der Vertrag regelt. Darauf achten wir beim Vergleich.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Wir vertreten keine Versicherungsgesellschaft, sondern Ihr Unternehmen: Sie bezahlen Analyse und Empfehlung; allfällige Provisionen legen wir offen.
smzh ag steht für eine unabhängige, umfassende und massgeschneiderte Finanzlösung, die für jeden zugänglich ist. Dabei ist uns vor allem der regelmässige persönliche Austausch mit unseren Kundinnen und Kunden wichtig. Denn nur so kennen wir ihre Ziele und Wünsche und diese stehen bei unseren Überlegungen immer im Mittelpunkt. Wir setzen alles daran, die optimale Lösung für die aktuelle Lebenslage und alle zukünftigen zu finden.
Füllen Sie das Formular oben auf dieser Seite aus – kostenlos und unverbindlich. Wir melden uns und besprechen die Absicherung Ihres Unternehmens.
