Sie suchen eine Finanzberatung in Luzern, die auch mit unregelmässigem Einkommen rechnen kann – und nicht nur mit dem Musterfall aus der Broschüre? Dann sind Sie bei uns richtig.
Unsere Beraterinnen und Berater am Schwanenplatz 3 bringen Budget, Vorsorge, Anlagen, Hypothek und Steuern in ein einziges Bild – unabhängig von Bank und Versicherer.
Die Zentralschweiz ist geprägt von Tourismus, Gastgewerbe und einem dichten KMU-Netz. Wer hier saisonal oder selbstständig verdient, braucht eine Planung, die Schwankungen aushält.
Dazu kommt die Steuerlandschaft: Zwischen Stadt Luzern, Luzerner Landgemeinden und den Nachbarkantonen liegen spürbare Unterschiede. Wir rechnen mit Ihrem Wohnort.
Persönlich am Schwanenplatz, wenige Schritte vom See – oder online, ganz wie Sie wollen.
Mit ein paar kurzen Angaben helfen Sie uns, Ihr Anliegen optimal vorzubereiten.
massgeschneidert. umfassend. für Sie. – dieses Versprechen prägt unsere tägliche Arbeit. Unsere Finanzberatung Luzern beginnt mit Zuhören und endet mit einem Plan, den Sie selbst entscheiden. Drei Prinzipien tragen das:
Saison, Auftragslage oder Trinkgeld: Nicht jedes Einkommen kommt zwölfmal gleich. Wir planen mit einer belastbaren Untergrenze, definieren eine echte Liquiditätsreserve und legen fest, was in guten Monaten passiert.
Die Steuerbelastung unterscheidet sich innerhalb des Kantons Luzern von Gemeinde zu Gemeinde – und die Nachbarkantone liegen nah. Bei 3a-Einkäufen, Kapitalbezügen und Wohneigentum kann das den Unterschied machen.
Wir sind an keine Bank und keinen Versicherer gebunden und prüfen zuerst, was Sie schon haben. Sie bezahlen Analyse und Empfehlung; allfällige Retrozessionen legen wir offen und geben sie weiter.
Luzern lebt von Tourismus, Gastgewerbe, Gewerbe und einem breiten KMU-Netz – dazu kommen Pendlerinnen und Pendler in Richtung Zug und Zürich. Unsere Finanzberatung richtet sich an alle, die aus dieser Ausgangslage einen belastbaren Plan machen wollen, mit Vorsorge, Anlagen, Hypotheken und Steuern als Teile derselben Rechnung.
Einen Überblick über alle Standorte finden Sie auf unserer Seite Finanzberatung Schweiz.
Saisonstellen, wechselnde Pensen und Einkommen, das über das Jahr schwankt: Wir bauen ein Budget, das den schwachen Monat übersteht, und prüfen, ob Ihre Vorsorge die Lücken aus Teilzeit- oder Saisonarbeit auffängt.
Ohne Arbeitgeber gibt es keine automatische Vorsorge. Wir strukturieren Säule 3a, freiwillige Vorsorge und Liquidität so, dass Betrieb und Privathaushalt beide tragfähig bleiben – auch bei der Nachfolge.
Mieten in der Stadt, Kaufpreise auf dem Land, Steuerunterschiede zwischen den Gemeinden: Wohnen ist hier auch eine Rechenaufgabe. Wir rechnen die Varianten durch, bevor Sie unterschreiben.
Arbeiten in Zug oder Zürich, wohnen in Luzern: Das verändert Steuern, Pendlerabzüge und die Frage, wo sich Wohneigentum lohnt. Wir betrachten Arbeitsort und Wohnort gemeinsam.
Mit diesen und vielen weiteren Fragen beschäftigen wir uns jeden Tag. Fehlt Ihre? Füllen Sie einfach das Formular oben auf dieser Seite aus – wir melden uns bei Ihnen.
Sie finden uns am Schwanenplatz 3, 6004 Luzern – zentral gelegen und vom Bahnhof Luzern in wenigen Minuten zu Fuss erreichbar. Termine sind auch per Video möglich.
Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich. Danach arbeiten wir honorarbasiert – als Pauschale für ein definiertes Mandat oder im Stundenhonorar. Den Rahmen kennen Sie, bevor wir beginnen; am Produkt verdienen wir nichts.
Ja, sie ist dann sogar besonders wichtig. Wir planen nicht mit dem Jahresdurchschnitt, sondern mit dem Verlauf: Wie tief fällt der schwächste Monat, wie gross muss die Reserve sein und was geschieht mit dem Überschuss aus der Hochsaison? Daraus wird ein Plan, der nicht beim ersten schlechten Quartal kippt.
Ja. Die Steuerbelastung unterscheidet sich innerhalb des Kantons Luzern von Gemeinde zu Gemeinde, und die Nachbarkantone der Zentralschweiz liegen nah. Bei Kapitalbezügen, 3a-Einkäufen und Wohneigentum rechnen wir deshalb mit Ihrer konkreten Gemeinde.
Ohne Arbeitgeber fällt die zweite Säule nicht automatisch an. Wir schauen an, welche Varianten für Ihre Situation offenstehen, wie sie steuerlich wirken und wie viel Liquidität Sie parallel im Betrieb halten sollten.
Nein. Sie können uns am Schwanenplatz besuchen oder die Beratung vollständig per Video führen – viele kombinieren beides. Unterlagen tauschen wir digital aus; inhaltlich unterscheidet sich nichts.
smzh ag steht für eine unabhängige, umfassende und massgeschneiderte Finanzlösung, die für jeden zugänglich ist. Dabei ist uns vor allem der regelmässige persönliche Austausch mit unseren Kundinnen und Kunden wichtig. Denn nur so kennen wir ihre Ziele und Wünsche und diese stehen bei unseren Überlegungen immer im Mittelpunkt. Wir setzen alles daran, die optimale Lösung für die aktuelle Lebenslage und alle zukünftigen zu finden.
Wir handeln stets verantwortungsbewusst gegenüber unseren Kundinnen und Kunden, Partnern und der Gesellschaft, indem wir in jeder Entscheidung höchste Sorgfalt walten lassen.
Die Bedürfnisse und Ziele unserer Kundinnen und Kunden stehen im Zentrum unserer täglichen Arbeit.
Vertrauen ist die Grundlage unserer Arbeit – wir bewahren es mit grösster Sorgfalt, indem wir für unsere Kundinnen und Kunden stets die optimalen Lösungen finden.
Langfristige und nachhaltige Lösungen für unsere Kundinnen und Kunden.
Wir sind stets bestrebt, innovative Lösungen zu entwickeln, die unseren Kundinnen und Kunden echten Mehrwert bieten.
Unser Grundsatz der Unabhängigkeit erlaubt es uns, immer im Interesse unserer Kundinnen und Kunden zu handeln.
Füllen Sie das Formular oben auf dieser Seite aus oder rufen Sie uns an – kostenlos und unverbindlich. Wir freuen uns auf Sie.
