Optimierung der Tragbarkeit

Um die Tragbarkeit Ihrer Eigenheim Finanzierung zu optimieren, gibt es verschiedene Ansatzpunkte. Zunächst sollten Sie Ihre finanzielle Situation genau analysieren und die Tragbarkeitsquote berechnen. Diese gibt an, welcher Anteil Ihres Bruttoeinkommens für die Wohnkosten aufgewendet werden muss.

Berechnung der Tragbarkeitsquote

Die Tragbarkeitsquote errechnet sich aus den gesamten Wohnkosten dividiert durch das Bruttoeinkommen. Zu den Wohnkosten zählen die Hypothekarzinsen, die Amortisation sowie die Unterhalts- und Nebenkosten. Diese sollten nicht mehr als 33% des Bruttoeinkommens ausmachen.

Ein Beispiel: Bei einem Bruttoeinkommen von 120'000 Franken und Wohnkosten von 36'000 Franken beträgt die Tragbarkeitsquote 30%. Die Finanzierung wäre somit tragbar.

Möglichkeiten zur Verbesserung der Tragbarkeit

Liegt Ihre Tragbarkeitsquote über 33%, gibt es verschiedene Möglichkeiten, diese zu verbessern. Eine Option ist die Erhöhung des Eigenkapitals, um den Fremdfinanzierungsbedarf zu reduzieren. Dafür können Sie beispielsweise Gelder aus der Säule 3a oder der Pensionskasse einsetzen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Verlängerung der Laufzeit der Hypothek. Dadurch sinkt die monatliche Belastung, allerdings erhöhen sich die Gesamtzinsen über die Laufzeit. Eine Festhypothek mit längerer Laufzeit bietet zudem Planungssicherheit bezüglich der Zinskosten.

Auch die Wahl eines günstigeren Hypothekarmodells kann die Tragbarkeit verbessern. Vergleichen Sie verschiedene Angebote und nutzen Sie einen Hyporechner, um die passende Finanzierung zu finden. Achten Sie dabei nicht nur auf die Zinsen, sondern auch auf die Konditionen wie Kündigungsfristen oder Amortisationspflicht.

Langfristige Planung der Wohnkosten

Für eine nachhaltige Tragbarkeit ist eine langfristige Planung der Wohnkosten unerlässlich. Berücksichtigen Sie dabei mögliche Veränderungen wie Familienzuwachs, Pensionierung oder Zinssteigerungen. Kalkulieren Sie beim Immobilienkauf einen ausreichenden finanziellen Puffer ein, um auf unvorhergesehene Ereignisse reagieren zu können.

Setzen Sie sich frühzeitig mit der Finanzierung auseinander und holen Sie sich Rat von Experten. Eine professionelle Hypothekarberatung hilft Ihnen, die passende Finanzierungsstrategie für Ihr Eigenheim zu entwickeln und die Tragbarkeit langfristig zu sichern. So können Sie Ihren Traum vom Wohneigentum mit einem guten Gefühl verwirklichen.