Ermittlung Ihrer finanziellen Möglichkeiten

Um Ihre finanziellen Möglichkeiten für die Eigenheim Finanzierung realistisch einzuschätzen, ist es wichtig, einen genauen Überblick über Ihre Finanzen zu haben. Dazu gehört die Berechnung des verfügbaren Eigenkapitals, die Analyse Ihrer Einnahmen und Ausgaben sowie die Bestimmung der maximalen Hypothekenhöhe.

Berechnung des verfügbaren Eigenkapitals

Für den Immobilienkauf benötigen Sie in der Regel mindestens 20% Eigenkapital. Dazu zählen Ihre Ersparnisse auf Konten, Wertschriften, Guthaben der Säule 3a und Gelder aus der Pensionskasse. Mindestens 10% des Kaufpreises müssen aus "hartem" Eigenkapital wie Spareinlagen bestehen. Die restlichen 10% können durch Pensionskassengelder finanziert werden.

Zusätzlich sollten Sie Reserven für Kaufnebenkosten wie Notar- und Grundbuchgebühren einplanen, die etwa 5% des Kaufpreises ausmachen.

Analyse Ihrer Einnahmen und Ausgaben

Neben dem Eigenkapital spielt Ihr Einkommen eine entscheidende Rolle bei der Tragbarkeit einer Hypothek. Banken gehen davon aus, dass die monatlichen Wohnkosten nicht mehr als ein Drittel Ihres Bruttoeinkommens betragen sollten.

Erstellen Sie eine detaillierte Aufstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben, um einen Überblick über Ihre finanzielle Situation zu erhalten. Berücksichtigen Sie dabei auch zukünftige Veränderungen wie beispielsweise Familienzuwachs oder Pensionierung.

Bestimmung der maximalen Hypothekenhöhe

Die maximale Hypothekenhöhe hängt von Ihrem Eigenkapital und Ihrer Tragbarkeit ab. Banken finanzieren in der Regel bis zu 80% des Verkehrswertes einer Immobilie. Davon entfallen bis zu 65% auf die erste Hypothek und 15% auf die zweite Hypothek, die innerhalb von 15 Jahren amortisiert werden muss.

Bei der Tragbarkeitsberechnung kalkulieren Banken mit einem theoretischen Zinssatz von 5%, auch wenn die aktuellen Hypothekarzinsen niedriger sind . Zudem werden 1% des Verkehrswertes für Unterhalts- und Nebenkosten veranschlagt.

Ein Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 1 Million Franken und 200'000 Franken Eigenkapital betragen die jährlichen kalkulatorischen Wohnkosten 58'889 Franken (5% Zins auf 800'000 Franken Hypothek + 1% Unterhalt + Amortisation). Für eine tragbare Finanzierung benötigen Sie ein Bruttoeinkommen von mindestens 176'667 Franken.

Nutzen Sie unseren Hyporechner, um die Tragbarkeit für Ihr Wunschobjekt zu prüfen und verschiedene Szenarien durchzuspielen. Unsere Experten beraten Sie gerne bei der Eigenheimfinanzierung und finden die passende Hypothek mit attrakiven Zinsen für Sie. Mit einer cleveren Finanzierungsstrategie rückt Ihr Traum vom Eigenheim in greifbare Nähe.