Die Pensionsplanung ist eine umfassende Analyse und Strategieentwicklung für den finanziellen Übergang vom Erwerbsleben in den Ruhestand. Sie berücksichtigt Einkünfte aus Vorsorge, Ersparnissen und Investitionen sowie Ausgaben und Steuern, um eine nachhaltige und sichere Planung für die Pensionierung zu schaffen. Ziel ist es, die finanzielle Unabhängigkeit zu gewährleisten und Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern.
Ablauf der Pensionsplanung
Analyse der aktuellen Situation
Prüfung von Vorsorgekonten (Säule 1, 2 und 3) und weiteren Vermögenswerten.
Betrachtung von Schulden, Ausgaben und erwarteten Einnahmen.
Erstellung von Szenarien
Simulationen für verschiedene Pensionierungszeitpunkte, einschliesslich vorzeitiger Erwerbsaufgabe.
Analyse der Auswirkungen auf Vorsorgeleistungen, Steuern und Liquidität.
Entwicklung einer Strategie
Empfehlungen für die optimale Nutzung von Vorsorgegeldern.
Steuerliche Optimierung und Sicherstellung langfristiger Liquidität.
Begleitung bei der Umsetzung
Unterstützung bei Entscheidungen wie Kapitalbezug oder Rentenbezug und deren Auswirkungen.
Kundennutzen der Pensionsplanung
Klarheit und Sicherheit
Sie wissen genau, wie viel Geld Ihnen im Ruhestand zur Verfügung steht und wie Sie es optimal einsetzen.
Individuelle Optimierung
Durch massgeschneiderte Strategien werden Steuerersparnisse genutzt und finanzielle Risiken minimiert.
Langfristige Stabilität
Sicherstellung, dass Ihre finanziellen Mittel auch bei vorzeitiger Pensionierung reichen.
Nachhaltige Lebensplanung
Integration Ihrer Ziele, wie Reisen oder Immobilienprojekte, in eine stabile Finanzstrategie.
Warum sollte jeder eine Pensionsplanung machen?
Frühzeitige Vorbereitung minimiert Risiken
Ab 50–55 Jahren bietet eine gezielte Planung ausreichend Zeit, finanzielle Engpässe zu vermeiden.
Lebensstandard sichern
Eine durchdachte Strategie stellt sicher, dass Ihre finanziellen Mittel für den gewünschten Lebensstil ausreichen.
Flexibilität für vorzeitige Erwerbsaufgabe
Die Planung berücksichtigt Optionen für einen früheren Ruhestand und deren finanzielle Folgen.
Steuerliche Vorteile nutzen
Frühzeitige Planung hilft, steueroptimierte Lösungen zu finden, z. B. durch gestaffelten Kapitalbezug.