Das Schweizer Vorsorgesystem basiert auf dem 3-Säulen-Prinzip, das die finanzielle Sicherheit im Alter, bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall gewährleistet. Es kombiniert staatliche, berufliche und private Vorsorgelösungen, um den Lebensstandard der Bevölkerung langfristig zu sichern. Jede Säule hat dabei eine spezifische Funktion und ergänzt die anderen.
Das Zusammenspiel dieser drei Säulen ist darauf ausgelegt, finanzielle Lücken zu vermeiden und individuelle Bedürfnisse abzudecken.
Definition persönlicher Ziele: Altersvorsorge, Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit oder Investition in Wohneigentum.
Auswahl geeigneter Produkte und Lösungen, die zu den individuellen Bedürfnissen passen.
Prüfung der maximalen Einzahlungsbeträge in die Säule 3a, um Steuerabzüge optimal zu nutzen.
Bewertung steuerlicher Vorteile bei langfristigen Planungen.
Anpassung der Vorsorgestrategie an veränderte Lebenssituationen, wie Heirat, Kinder oder berufliche Änderungen.
Sicherstellung, dass Vorsorgelücken geschlossen und Ziele erreicht werden.
Erfahren Sie, warum freiwilliges Sparen zur Altersvorsorge notwendig ist und wie die Säule 3a eine steuerbegünstigte Möglichkeit dafür bietet. Zudem werden praktische Schritte zur Analyse der finanziellen Situation und zur Festlegung von Sparzielen erläutert und wie Sie wichtige Aspekte der Diversifikation und der Risikobewertung berücksichtigen.
Optimieren Sie Ihre Vorsorge mit smzh – kompetent, sicher und individuell.
Mit diesen und vielen anderen Fragen beschäftigen wir uns jeden Tag. Sie müssen sich nicht allein damit herumschlagen, denn unser 360 Check Up ist kostenfrei und unverbindlich.
Die Säule 3a ist gebunden und bietet steuerliche Vorteile, kann jedoch nur für spezifische Zwecke (z. B. Alter, Erwerbsunfähigkeit, Wohneigentum) genutzt werden. Die Säule 3b ist flexibel und nicht zweckgebunden.
Für Arbeitnehmende mit Pensionskasse liegt der maximale Beitrag 2024 bei CHF 7'056. Für Selbständigerwerbende ohne Pensionskasse beträgt der Höchstbetrag 20 % des Nettoeinkommens, maximal jedoch CHF 35'280.
Einzahlungen in die Säule 3a reduzieren Ihr steuerbares Einkommen und helfen, Vorsorgelücken zu schliessen. Sie eignen sich ideal als Ergänzung zur 1. und 2. Säule.
Mindestens einmal jährlich oder bei wesentlichen Änderungen Ihrer Lebenssituation, wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Wechsel der beruflichen Tätigkeit.
Wir analysieren Ihre aktuelle Situation, entwickeln individuelle Lösungen und begleiten Sie bei der Umsetzung Ihrer Vorsorgestrategie.
