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Altersvorsorge: Optimierung der Säule 3a

Nutzen Sie die erhöhten Limiten zur Maximierung Ihrer Steuervorteile. Eine Anpassung Ihrer monatlichen Einzahlungen kann langfristig zu erheblichen Ersparnissen führen.

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Grundlagen

Die Säule 3a ist ein wesentlicher Bestandteil der privaten Vorsorge in der Schweiz. Sie ermöglicht es Erwerbstätigen, steuerlich begünstigt für das Alter zu sparen. Für 2025 gelten die folgenden Beitragslimiten:

Mit Pensionskasse

CHF 7'280 (Erhöhung um CHF 224)

Ohne Pensionskasse

20% des Nettoeinkommens, maximal CHF 36'400 (Erhöhung um CHF 1'120)

Wesentliche Vorteile der Säule 3a

Reduktion der steuerbaren Einkünfte

Langfristige Sicherung des Lebensstandards im Alter

Flexibilität bei der Wahl der Anlageform (z. B. Sparkonto oder Wertschriftenlösungen)

Vorgehen

1. Analyse Ihrer Vorsorgesituation:
Erfassen Sie Ihre bestehenden Vorsorgeinstrumente und identifizieren Sie mögliche Lücken. Bewerten Sie Ihren Bedarf basierend auf Ihren Zielen und Ihrem Zeithorizont.
2. Planung der Einzahlungen:
Entscheiden Sie, ob Sie monatliche Einzahlungen oder eine jährliche Einzahlung bevorzugen. Überprüfen Sie bestehende Daueraufträge und passen Sie diese an die neuen Maximalbeträge an. Sollten Sie bisher eine Säule-3a-Versicherungslösung mit den alten Maximalbeträgen genutzt haben, laden wir Sie ein, sich mit uns in Verbindung zu setzen. Gemeinsam klären wir, wie der Differenzbetrag optimal genutzt werden kann.
3. Auswahl der Anlageform:
Wählen Sie zwischen traditionellen Sparkonten oder renditestärkeren Wertschriftenlösungen. Beachten Sie Ihr persönliches Risikoprofil und Ihren Anlagehorizont.
4. Regelmässige Überprüfung:
Evaluieren Sie Ihre Vorsorgestrategie jährlich und passen Sie diese an Ihre Lebensumstände an.

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Die smzh ag für Sie

Als unabhängiger Finanzpartner bietet die smzh ag Ihnen:

  • Individuelle Beratung: Wir analysieren Ihre persönliche Vorsorgesituation und entwickeln massgeschneiderte Lösungen.
  • Unabhängige Empfehlungen: Wir vergleichen Angebote und identifizieren die besten Optionen für Sie.
  • Langfristige Betreuung: Wir begleiten Sie bei der kontinuierlichen Optimierung Ihrer Altersvorsorge.

Mit diesen und vielen anderen Fragen beschäftigen wir uns jeden Tag. Sie müssen sich nicht allein damit herumschlagen, denn unser 360 Check Up ist kostenfrei und unverbindlich.

    Mit Pensionskasse CHF 7'280; ohne Pensionskasse maximal CHF 36'400 oder 20% des Nettoeinkommens.

    Ja, Ihre Beiträge können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, was zu erheblichen Einsparungen führt.

    Ein Bezug ist frühestens fünf Jahre vor Erreichen des AHV-Alters möglich. Es gibt jedoch Sonderregelungen, z. B. bei Wohneigentum.

    Sie können zwischen Sparkonten, Wertschriftenlösungen und Mischformen wählen.