Die Schweizer Unternehmensfinanzierungslandschaft befindet sich aktuell in einem bedeutenden Wandel. Besonders der Wegfall einer wichtigen Grossbank hat im Schweizer Bankensektor zu einer grundlegenden Veränderung der Rahmenbedingungen für Firmenkredite geführt. Davon betroffen sind vor allem kleine und mittlere Unternehmen (KMU).
Die Konsolidierung im Bankensektor führt zu einer klaren Reduktion des Wettbewerbs im Kreditmarkt. Banken sind seit der Pandemie generell restriktiver geworden, was speziell KMU mit eingeschränkter Kredithistorie oder begrenzten Sicherheiten zu spüren bekommen. Durch den Wegfall der Grossbank, die im Firmenkundengeschäft stark verankert war und grosse Marktanteile hatte, verteilen sich diese Marktanteile nun auf andere Banken.
Dies stellt die verbliebenen Institute vor erhebliche Herausforderungen: Aufgrund eingeschränkter bilanztechnischer Ressourcen sowie begrenzter zeitlicher Kapazitäten ihrer Mitarbeitenden stossen sie derzeit an ihre Grenzen bei der Bearbeitung der zahlreichen Kreditanfragen. Vor diesem Hintergrund gewinnen alternative Finanzierungsmodelle zunehmend an Bedeutung.
Für Schweizer KMU ist es aktuell entscheidend, ihre Finanzierungsstrategie breiter aufzustellen. Alternative Finanzierungsformen wie Leasing und Factoring bieten massgeschneiderte Lösungen für unterschiedliche Bedürfnisse und helfen, Risiken zu minimieren sowie Liquidität und Wachstumspotenzial sicherzustellen.
Für Schweizer KMU ist es aktuell entscheidend, ihre Finanzierungsstrategie breiter aufzustellen. Alternative Finanzierungsformen wie Leasing und Factoring bieten massgeschneiderte Lösungen für unterschiedliche Bedürfnisse und helfen, Risiken zu minimieren sowie Liquidität und Wachstumspotenzial sicherzustellen.
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Für Schweizer KMU ist es aktuell entscheidend, ihre Finanzierungsstrategie breiter aufzustellen. Alternative Finanzierungsformen wie Leasing und Factoring bieten massgeschneiderte Lösungen für unterschiedliche Bedürfnisse und helfen, Risiken zu minimieren sowie Liquidität und Wachstumspotenzial sicherzustellen.
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Richtig eingesetzt, können Modelle wie Factoring oder Leasing die Bonität sogar verbessern. Da sie die Liquidität erhöhen und kurzfristige Verbindlichkeiten reduzieren, kann sich das positiv auf das Rating bei Banken oder Kreditversicherern auswirken. Wichtig ist eine saubere Buchführung und transparente Kommunikation mit Finanzierungspartnern.
Viele KMU unterschätzen die Vertragsdetails oder entscheiden sich für ein Modell, das nicht zur Unternehmensstruktur passt. Zum Beispiel kann Leasing bei sehr kurzlebigen Investitionen weniger sinnvoll sein. Beim Factoring sind Kundendaten und Debitorenmanagement zentrale Themen. Eine fundierte Beratung ist daher entscheidend.
Ja, eine Kombination ist oft sinnvoll. Viele KMU nutzen z. B. Leasing für Maschinen und Fahrzeuge, während sie gleichzeitig Factoring einsetzen, um ihre Liquidität im Tagesgeschäft zu verbessern. Wichtig ist, dass die Finanzierungslösungen aufeinander abgestimmt und strategisch geplant sind.
