Gemäss Bankregel darf diese Belastung höchstens ein Drittel des Bruttoeinkommens betragen. Das bedeutet: Für eine Hypothek über CHF 800'000 ist in der Regel ein Haushaltseinkommen von rund CHF 180'000 pro Jahr erforderlich.
Diese Berechnung sorgt dafür, dass die Finanzierung auch bei steigenden Zinsen tragbar bleibt – führt aber dazu, dass viele Interessenten ohne professionelle Beratung am Tragbarkeitsnachweis scheitern.
smzh-Tipp:
Die smzh ag unterstützt Sie dabei, Ihre Finanzierung vorausschauend zu strukturieren – durch eine geschickte Kombination von Eigenmitteln, Hypothekarmodellen und Vorsorgegeldern.
So erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Zusage und schaffen die Grundlage für eine nachhaltige Finanzierung Ihres Eigenheims.
2. Immobiliensuche und Marktanalyse
Die Suche nach der passenden Immobilie ist oft der spannendste, aber auch herausforderndste Teil im gesamten Immobilie kaufen Ablauf. Der Schweizer Immobilienmarkt bleibt angespannt: In vielen Regionen übersteigt die Nachfrage das Angebot deutlich und begehrte Objekte sind oft schon nach wenigen Tagen vergeben.
Wer vorbereitet ist, kann schneller reagieren – und fundiertere Entscheidungen treffen.
So starten Sie Ihre Immobiliensuche mit System
- Lage & Infrastruktur
- Wählen Sie den Standort sorgfältig: Nähe zu Arbeitsplatz, Schulen, ÖV, Einkaufsmöglichkeiten und Freizeitangeboten beeinflusst nicht nur die Lebensqualität, sondern auch den künftigen Wiederverkaufswert.
- Marktanalyse & Preisentwicklung
- Beobachten Sie lokale Preistrends und Angebotszahlen – besonders in Ballungsräumen oder Regionen mit starker Bautätigkeit. Die smzh Publikation „Aktuelle Beurteilung des Immobilienmarktes“ bietet einen Überblick über Zinsen, Preisentwicklungen und regionale Unterschiede.
- Objektbewertung & Zustand
- Achten Sie auf Bausubstanz, Heizung, Energieeffizienz und Unterhaltsbedarf. Besonders bei älteren Gebäuden kann eine professionelle Bewertung helfen, versteckte Kosten zu erkennen. Die smzh ag arbeitet mit anerkannten Bewertungs-Tools wie Wüest Dimensions und IAZI, um eine realistische Einschätzung zu gewährleisten.
- Finanzierungsrahmen im Blick behalten
- Bevor Sie sich emotional an eine Immobilie binden, prüfen Sie, ob das Objekt Ihrer Tragbarkeit entspricht. Ein zu hoher Preis kann den gesamten Kaufprozess blockieren – auch wenn das Haus perfekt scheint.
Nutzen Sie in diesem Zusammenhang den smzh „Wohnen & Tragbarkeit“-Rechner, um den finanziellen Rahmen aktuell zu halten.
smzh-Tipp:
Viele Käufer verlieren beim ersten Traumobjekt den Überblick über den Markt. Die smzh ag hilft Ihnen, Chancen realistisch einzuschätzen, jede Gelegenheit strukturiert zu prüfen und – falls passend – gemeinsam einen Realisierungsplan zu entwickeln. So gewinnen Sie Klarheit, ob sich Ihr Kaufwunsch im aktuellen Umfeld umsetzen lässt.
3. Besichtigungen & Bewertung
Wenn Sie Ihre Favoriten gefunden haben, beginnt der entscheidende Teil im Immobilien kaufen Ablauf: die Besichtigung und fachgerechte Bewertung. Was auf den ersten Blick überzeugt, kann im Detail Überraschungen bergen – von Bausubstanz und Energieeffizienz bis zu Eigentümergemeinschaft, Versicherungen oder rechtlichen Belastungen.
Eine sorgfältige Prüfung schützt Sie vor unerwarteten Kosten und gibt Sicherheit für den nächsten Schritt.
Darauf sollten Sie bei der Besichtigung achten
- Gebäudetechnik & Zustand
- Prüfen Sie Heizung, Dach, Fenster, Fassade und Sanitäranlagen. Achten Sie auf Anzeichen von Feuchtigkeit, Schimmel oder Sanierungsbedarf. Vermeintlich kleine Mängel können später grosse Investitionen nach sich ziehen.
- Bausubstanz & Energieeffizienz
- Fragen Sie nach dem energetischen Zustand (Heizungssystem, Isolation, Energieausweis). Eine gute Effizienz senkt nicht nur Kosten, sondern erhöht den Marktwert langfristig.
- Rechtliche Unterlagen
- Lassen Sie sich Grundbuchauszug, Katasterpläne und allfällige Dienstbarkeiten zeigen. Prüfen Sie, ob das Objekt Teil einer Stockwerkeigentümergemeinschaft (STWEG) ist und ob Rückstellungen im Erneuerungsfonds bestehen.
- Umgebung & Immissionen
- Erkundigen Sie sich über geplante Bauprojekte, Verkehrslage oder Lärmbelastung – diese Faktoren beeinflussen die Lebensqualität und den Wiederverkaufswert.
Professionelle Immobilienbewertung
Ein realistischer Kaufentscheid basiert auf einer fundierten Bewertung. Die smzh ag arbeitet mit anerkannten Tools wie Wüest Dimensions, IAZI oder Fahrländer & Partner, um den Marktwert eines Objekts objektiv zu bestimmen. Dabei werden Lage, Zustand, Baujahr, Renditepotenzial und Vergleichsdaten kombiniert – damit Sie wissen, ob der Angebotspreis wirklich fair ist.
smzh-Tipp:
Kommen Sie frühzeitig auf uns zu – wir helfen Ihnen, jede Gelegenheit fachlich und emotional richtig einzuordnen und bei Bedarf einen individuellen Realisierungsplan zu entwickeln. So entscheiden Sie nicht aus dem Bauch, sondern auf Basis gesicherter Fakten.
4. Kaufangebot & Verhandlungen
Wenn Sie sich im Immobilien kaufen Ablauf befinden, folgt nach der Bewertung der vielleicht kritischste Moment: das Kaufangebot. Hier entscheidet sich, ob Ihr Wunschobjekt Realität wird. Viele Käuferinnen und Käufer empfinden diese Phase als besonders herausfordernd – zwischen Preisverhandlung, Finanzierungsnachweis und rechtlicher Sicherheit.
Genau hier begleitet Sie die smzh ag mit Erfahrung, Marktkenntnis und einem klaren Prozess.
Vom Interesse zum verbindlichen Angebot
Sobald Sie sich für ein Objekt entschieden haben, geht es darum, den richtigen Zeitpunkt und die passende Strategie für das Kaufangebot zu wählen. Ein gut vorbereitetes Angebot signalisiert Ernsthaftigkeit und erhöht Ihre Chancen bei Verkäufer oder Makler.
Typische Elemente eines Kaufangebots:
- Schriftliches Kaufangebot mit Preis, Bedingungen und gewünschtem Übergabetermin
- Finanzierungsbestätigung Ihrer Bank (entscheidend für die Glaubwürdigkeit)
- Gültigkeitsdauer des Angebots (z. B. 5 bis 10 Tage)
- Hinweis auf allfällige Vorbehalte (z. B. erfolgreiche Finanzierung, Gutachten)
smzh-Tipp:
Vermeiden Sie spontane Angebote ohne vorbereitete Finanzierung. Eine fundierte Marktanalyse und eine schriftliche Finanzierungsbestätigung geben Ihnen Verhandlungsspielraum – und schützen vor emotionalen Fehlentscheidungen.
Reservationsvereinbarung – die verbindliche Zwischenstufe
In der Praxis wird oft eine Reservationsvereinbarung abgeschlossen, sobald sich Käufer und Verkäufer grundsätzlich einig sind. Sie dient als beidseitige Absicherung und hält das Objekt für eine begrenzte Zeit exklusiv reserviert.
Typisch sind:
- Reservationsdauer von 2 bis 4 Wochen
- Reservationszahlung von 1 – 3 % des Kaufpreises (wird später beim Notar angerechnet)
- Klare Regelung, was geschieht, falls der Kauf nicht zustande kommt
Diese Vereinbarung ist kein Ersatz für den Kaufvertrag, aber sie schafft Sicherheit – und Zeit, um Finanzierung und Vertragsunterlagen final zu klären.
Erfolgreich verhandeln – mit Expertise und Empathie
Verhandlungen sind selten rein sachlich, wenn man Immobilien kaufen will. Neben Marktwert und Lage spielen Emotionen, Timing und Argumentationsstärke eine entscheidende Rolle. Die smzh ag begleitet Sie in dieser Phase als unabhängige Partnerin – mit Vergleichsdaten, regionaler Marktkenntnis und dem Blick fürs Machbare.
smzh-Tipp:
Gerade bei grösseren Objekten oder älteren Gebäuden lohnt sich eine zweite Einschätzung. Wir prüfen Preis, Zustand, Vertragsklauseln und steuerliche Aspekte – damit Sie sicher entscheiden und das Optimum aus Ihrer Verhandlung herausholen.
5. Notariat & Kaufvertrag
Der Kaufvertrag ist das rechtliche Herzstück beim Immobilien kaufen Ablauf. Er macht aus einer mündlichen oder schriftlichen Absicht eine verbindliche Transaktion – und ist in der Schweiz zwingend notariell zu beurkunden. Gerade hier kann viel schiefgehen: unklare Formulierungen, fehlende Anhänge oder versteckte Zusatzkosten. Wer vorbereitet ist, spart Zeit, Geld und vermeidet spätere Konflikte.
So läuft die Beurkundung ab
Sobald sich Käufer und Verkäufer über den Preis und die Bedingungen geeinigt haben, erstellt das Notariat einen Entwurf des Kaufvertrags. Dieser enthält alle relevanten Angaben und wird beiden Parteien zur Prüfung zugestellt.
Ein vollständiger Kaufvertrag regelt insbesondere:
- Identität von Käufer und Verkäufer
- Beschreibung der Immobilie (Lage, Grundstücknummer, Fläche, Belastungen)
- Kaufpreis, Zahlungsbedingungen und Fälligkeit
- Übergabe- und Besitzverhältnisse (Stichtag)
- Haftung und Gewährleistung bei Mängeln
- Vereinbarungen zu Nebenkosten, Inventar oder Rückbehalten
- Zeitpunkt der Eigentumsübertragung (Grundbucheintrag)
smzh-Tipp:
Prüfen Sie den Vertragsentwurf sorgfältig – idealerweise gemeinsam mit einer unabhängigen Fachperson. So erkennen Sie unklare Formulierungen oder fehlende Klauseln frühzeitig.
Die Rolle des Notars
Der Notar ist eine neutrale Person. Er sorgt für die formelle Richtigkeit, kontrolliert die Identitäten der Parteien und erklärt die rechtlichen Folgen der Vereinbarung. Er vertritt jedoch nicht automatisch Ihre Interessen. Gerade deshalb ist es sinnvoll, den Vertrag vor der Unterzeichnung von einem unabhängigen Experten – etwa der smzh ag – prüfen zu lassen.
Zitat aus der Praxis:
