Immobilie mieten oder kaufen: was ist die richtige Entscheidung?

Eine Entscheidung fürs Leben

Die Wohnsituation hat sich in der Schweiz verändert: Mieten wird immer teurer, Eigentum schwerer zugänglich. Gerade deshalb lohnt es sich, die eigene Wohnstrategie sorgfältig zu prüfen – ob für heute oder die nächsten zehn Jahre.

Ob Flexibilität, Standort, Familienplanung oder Ihr persönliches Risikoempfinden: Viele individuelle Faktoren beeinflussen, welcher Weg zu Ihnen passt. Wer langfristig denkt, stellt schnell fest, dass sich finanzielle und emotionale Überlegungen oft überlagern – und genau hier beginnt der bewusste Vergleich. Unser Überblick zeigt, wie Zins, Eigenkapital, Unterhalt und Steuern Ihre monatliche Belastung prägen – und hilft Ihnen, die Entscheidung Immobilie mieten oder kaufen fundiert zu treffen.

Kurzüberblick: Mieten oder Kaufen im Vergleich

Die Frage „Immobilie mieten oder kaufen?“ stellt sich heute drängender denn je.

Der Schweizer Wohnungsmarkt bleibt angespannt: In vielen Regionen herrscht Wohnungsknappheit, die Nachfrage übersteigt das Angebot deutlich – besonders in urbanen Zentren. Neubauten kommen nur zögerlich auf den Markt, während Bestands- und Neumieten stetig steigen.

Wer mietet, spürt die Abhängigkeit vom Vermieter und der allgemeinen Marktlage; wer kauft, bindet Kapital, gewinnt aber langfristig Stabilität und Unabhängigkeit.

Für Ihre Entscheidung zählen nicht nur Zins und Tragbarkeit, sondern auch Faktoren wie Standort, Familienplanung und Planungshorizont (≥ 7–10 Jahre).

Wer langfristig denkt, sollte prüfen, ob die monatliche Belastung der Miete noch tragbar ist – oder ob Eigentum inzwischen die stabilere Lösung darstellt.

Tipp: Berechnen Sie Ihre individuelle Tragbarkeit Ihrer Wunschimmobilie mit dem smzh „Wohnen & Tragbarkeit“-Rechner. So sehen Sie auf einen Blick, ob sich ein Eigenheim im aktuellen Zinsumfeld realistisch finanzieren lässt:

• Wohnen & Tragbarkeit: Ihre Wohnkosten realistisch prüfen
• Kostenvergleich: Immobilie mieten oder kaufen

So vergleichen Sie die Kosten realistisch

Wer Immobilie mieten oder kaufen sachlich vergleichen möchte, sollte nicht nur die monatlichen Zahlungen betrachten. Auch Nebenkosten, Versicherungen und Rückstellungen für Unterhalt gehören ins Bild. Gerade im aktuellen Umfeld mit höheren Zinsen, steigenden Energiepreisen und veränderten steuerlichen Rahmenbedingungen lohnt sich eine genaue Kalkulation.

Jahr-1-Kostenbild: Miete vs. Kauf

Hinweis: Für die Entscheidung Immobilie mieten oder kaufen sind Haltedauer und Tragbarkeit entscheidend. Je länger Sie im Objekt bleiben und je stabiler Ihre Finanzierung ist, desto mehr rechnet sich Eigentum über die Jahre. Praxis-Tipp: Prüfen Sie Ihre persönliche Tragbarkeit mit dem smzh „Wohnen & Tragbarkeit“-Rechner. So sehen Sie sofort, wie stark Zins, Eigenkapital und Unterhalt Ihre monatliche finanzielle Belastung prägen.

Wohnen & Tragbarkeit: Ihre Wohnkosten realistisch prüfen

¹ Quelle & Einschätzung: → JA zur Abschaffung des Eigenmietwerts – smzh ag, LinkedIn Beitrag

Zahlen, Tabellen und Steuern erklären vieles – aber nicht alles. Ob Sie Ihre Immobilie mieten oder kaufen, hängt auch von Lebensphase, Zielen und persönlicher Haltung ab. In den folgenden kurzen EduTalks der smzh ag erfahren Sie praxisnah, welche Faktoren im Alltag den Unterschied machen – von der Planung bis zur Finanzierung.

Themen im Fokus:

• Wie Sie Eigentum Schritt für Schritt angehen – von Planung über Besichtigung bis zum Abschluss
• Welche Rolle der Kaufvertrag beim Eigentumsübergang spielt – Rechtssicherheit, Notar, Reglemente
• Welche Finanzierungsmodelle und Strategien heute sinnvoll sind – Hypothek, Eigenkapital, Lebenssituation

Wann passt Mieten, wann Kaufen?

Nach Kosten, Steuern und Finanzierung folgt die vielleicht wichtigste Frage: [CJ1] Was passt zu meinem Leben – Immobilie mieten oder kaufen? Die Entscheidung hängt selten nur vom Geld ab. Sie spiegelt auch Ihre Lebensphase, Mobilität und Zukunftsplanung wider.

Wann passt was?

Fazit des Vergleichs:

Je klarer Ihr Planungshorizont und je stabiler Ihre finanzielle Basis, desto stärker spricht die Rechnung für Eigentum. Wer flexibel bleiben möchte oder vor grösseren Lebensentscheidungen steht, ist mit Mieten meist besser bedient.

Praxis-Tipp: Kombinieren Sie den Kostenvergleich mit einer aktuellen Markteinschätzung.

Transparenz schafft Vertrauen

Wer eine Immobilie mieten oder kaufen möchte, trifft weitreichende finanzielle und persönliche Entscheidungen. Umso wichtiger ist es, dass Beratung, Finanzierung und Objektbewertung unabhängig erfolgen. Nur so behalten Sie den Überblick und die Kontrolle über Ihre Entscheidung.

Die smzh ag arbeitet unabhängig und produktneutral – das bedeutet, Sie erhalten objektive Vergleiche verschiedener Finanzierungs- und Hypothekaranbieter. Die Berater:innen begleiten Sie von der Planung bis zur Eigentumsübertragung – rechtssicher, steueroptimiert und persönlich.

Checkliste: Bin ich bereit für den nächsten Schritt?

Eine Immobilie mieten oder kaufen ist immer auch eine persönliche Standortbestimmung.

Diese Checkliste hilft Ihnen, Ihre Ausgangslage realistisch einzuschätzen und zu erkennen, welche Variante aktuell besser passt.

1. Planung & Zeithorizont

☐ Bleibe ich voraussichtlich mindestens 7–10 Jahre am selben Ort?

☐ Ist meine berufliche und familiäre Situation stabil genug für eine langfristige Entscheidung?

2. Finanzen & Tragbarkeit

☐ Habe ich meine monatliche Belastung inklusive Zins, Nebenkosten und Unterhalt geprüft (Stresszins berücksichtigt)?

☐ Sind mindestens 20 % Eigenkapital und ein Sicherheitspuffer (3–6 Monatsgehälter) vorhanden?

☐ Habe ich mehrere Finanzierungsangebote eingeholt (Bank, Versicherung, Notar)?

☐ Nutze ich den smzh „Wohnen & Tragbarkeit“-Rechner zur realistischen Einschätzung?

3. Markt & Umfeld

☐ Ist die gewünschte Region stark nachgefragt oder finde ich passende Objekte zu fairen Preisen?

☐ Habe ich mich über die aktuelle Zins- und Marktentwicklung informiert?

4. Steuern & Gesetzgebung

☐ Weiss ich, wie sich die Abschaffung des Eigenmietwerts (Umsetzung ab Steuerjahr 2028/2029) auf meine persönliche Situation auswirkt?

5. Unterhalt & Sicherung

☐ Habe ich realistisch Rückstellungen für Unterhalt, Reparaturen und energetische Sanierungen eingeplant?

☐ Sind meine Versicherungen (Gebäude, Hausrat, Haftpflicht) aktuell und ausreichend?

6. Flexibilität & Plan B

☐ Kann ich mein Objekt später vermieten oder verkaufen, falls sich meine Lebenssituation ändert?

☐ Habe ich meine Situation bereits mit einer neutralen Fachperson besprochen – z. B. mit der smzh ag?

Tipp: Sind Sie sich bei der Beantwortung mehrerer Fragen unsicher oder haben Sie mehr als einmal mit „Nein“ geantwortet?

Dann lohnt es sich, Ihre Situation im persönlichen Gespräch zu prüfen.

Die smzh ag unterstützt Sie dabei, Prioritäten richtig zu setzen, Tragbarkeit und Ziele realistisch zu beurteilen – und gemeinsam die passende Lösung zwischen Mieten oder Kaufen zu finden.

FAQ: Häufige Fragen zur Entscheidung „Immobilie mieten oder kaufen“

Die wichtigsten Fragen rund um Finanzierung, Markt, Steuern und Planung – einfach erklärt.

1. Wann lohnt sich Eigentum wirklich?

Wenn Sie langfristig (mindestens 7–10 Jahre) an einem Standort bleiben wollen, Ihre Finanzierung auch bei höheren Zinsen tragbar ist und das Objekt zu Ihrer Lebensplanung passt. Eigentum rechnet sich über Zeit durch Tilgung, Stabilität und mögliche Wertentwicklung.

2. Was spricht weiterhin fürs Mieten?

Mieten bleibt attraktiv, wenn Sie mobil bleiben möchten, Unsicherheit im Beruf oder Wohnort besteht oder kein passendes Kaufobjekt verfügbar ist. Mieten bedeutet eine geringere finanzielle Bindung – ermöglicht aber auch keinen Vermögensaufbau.

3. Welche Nebenkosten entstehen beim Kauf?

Einmalig: Notar- und Grundbuchgebühren, Handänderungssteuer, eventuell Maklerprovision.

Laufend: Unterhalt (rund 1 % p. a. vom Gebäudeanteil) sowie Gebäude- und Haftpflichtversicherungen.

4. Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Mindestens 20 % des Kaufpreises, davon in der Regel 10 % „harte Mittel“ (nicht aus der 2. Säule). Zusätzliche Rücklagen für Unterhalt und Zinsänderungen sind empfehlenswert.

5. Wie gehe ich mit Zinsänderungen um?

Planen Sie Ihre Zinsstrategie bewusst: Unter Umständen ist eine Kombination aus Fest- und SARON-Hypotheken sinnvoll, um Stabilität zu schaffen. Wichtig ist, dass Ihre Tragbarkeit auch bei einem Zinsanstieg gesichert bleibt.

6. Was, wenn sich meine Lebenssituation ändert?

Überprüfen Sie Ihre Entscheidung regelmässig neu. Wenn Sie umziehen, Ihre Familie wächst oder sich Ihr Einkommen verändert, können Sie Ihr Eigentum oft vermieten oder verkaufen. Bei Miete lässt sich der Vertrag in der Regel flexibler anpassen.