Mit 40 beginnt der strategische Teil deiner Vorsorge
Ab dem 40. Lebensjahr verändert sich der Blick auf die finanzielle Zukunft: Die verbleibende Zeit bis zur Pensionierung wird kürzer – und strategische Fehler lassen sich schwieriger korrigieren. Genau jetzt lohnt es sich, gezielt zu planen statt nur zu sparen.
Die Säule 3a ist dabei eines der wirkungsvollsten Instrumente der Schweizer Finanzplanung: Sie kombiniert Steuerersparnis, Vermögensaufbau, Vorsorge- und Immobilienstrategie – flexibel, langfristig und steueroptimiert.
In diesem Guide zeigen wir dir, wie du die 3a-Vorsorge ab 40 gezielt und professionell nutzt, um finanzielle Sicherheit und Handlungsspielraum für die Zukunft zu schaffen.
Die Säule 3a ist die gebundene, freiwillige Vorsorge in der Schweiz – und bildet zusammen mit AHV/IV (1. Säule) und der Pensionskasse (2. Säule) das Fundament deiner Altersvorsorge.
Gerade ab 40 gewinnt sie an zusätzlicher Bedeutung: Sie bietet dir konkrete Vorteile, die du aktiv für dich nutzen kannst.
Was du wissen musst:
Fazit: Die Säule 3a ist kein klassisches Sparkonto – sie ist ein strategisches Instrument, das dir hilft, Steuern zu sparen, gezielt zu investieren und deinen Ruhestand aktiv vorzubereiten.
Bei der Bank führst du dein 3a-Vermögen auf einem klassischen Vorsorge-Sparkonto oder in einem Wertschriftendepot.
Typische Merkmale:
Bei Versicherungen ist die Säule 3a in eine Vorsorgelösung mit fester Prämie eingebettet – meist kombiniert mit einer Risikoabsicherung und zusätzlichen Leistungsgarantien.
Typische Merkmale:
Ausgangslage:
Einkommen: CHF 90’000 (brutto, mit Pensionskasse) Einzahlung in die Säule 3a: CHF 7’280 (maximaler Betrag 2025)
-> Steuerersparnis je nach Wohnkanton: ca. CHF 1’600 – 2’400 pro Jahr
📌 Beispiel Kantone:
Hinweis: Die effektive Ersparnis hängt von deinem Wohnsitz, Zivilstand, Einkommen und Kirchensteuerpflicht ab.
Wer in der Säule 3a nur spart, lässt langfristiges Potenzial ungenutzt. Auch gerade ab 40 lohnt es sich, das angesparte Vorsorgekapital gezielt zu investieren – denn mit einem Anlagehorizont von 15 bis 20 Jahren kannst du von attraktiveren Renditen profitieren, als auf dem Vorsorgekonto.
Dank unserer unabhängigen Beratung finden wir gemeinsam die passende Anlagestrategie – abgestimmt auf dein Risikoprofil, deine Lebensphase und deinen finanziellen Zeithorizont. Wir vergleichen für dich Lösungen verschiedenster Anbieter – neutral, BVV2-konform und 100 % auf deine Ziele ausgerichtet.
Die Säule 3a ist kein Produkt, sondern ein strategisches Werkzeug – für Steuern, Vermögen, Vorsorge und Immobilien.
In unserer unabhängigen 360°-Beratung analysieren wir deine aktuelle Situation:
Basierend auf deiner Ausgangslage finden wir die am besten passende Lösung auf dem Markt.
massgeschneidert. umfassend. für dich.
Unser kompakter 3a-Guide (PDF) mit Zahlen, Beispielen und Strategien ist exklusiv nach persönlicher Kontaktaufnahme erhältlich.
1. Schnell-Check deiner bestehenden 3a
→ Passt sie noch zu dir? Wo steckt Potenzial?
2. Steuerliche & finanzielle Optimierung verstehen
→ Mit konkreten Rechenbeispielen
3. 3 Schritte zur Klarheit – einfach & verständlich
→ Simple & verständlich erklärt
smzh ag steht für eine unabhängige, umfassende und massgeschneiderte Finanzlösung, die für jeden zugänglich ist. Dabei ist uns vor allem der regelmässige persönliche Austausch mit unseren Kundinnen und Kunden wichtig. Denn nur so kennen wir ihre Ziele und Wünsche und diese stehen bei unseren Überlegungen immer im Mittelpunkt. Wir setzen alles daran, die optimale Lösung für die aktuelle Lebenslage und alle zukünftigen zu finden.
Wir handeln stets verantwortungsbewusst - gegenüber unseren Kunden, Partnern und der Gesellschaft, indem höchste Sorgfalt in jeder Entscheidung walten lassen.
Die Bedürfnisse und Ziele unserer Kund:innen stehen im Zentrum unserer täglichen Arbeit.
Vertrauen ist die Grundlage unserer Arbeit – wir bewahren es mit grösster Sorgfalt, indem wir für unsere Kundinnen und Kunden stets die optimalen Lösungen finden.
Langfristige und nachhaltige Lösungen für unsere Kunden.
Wir sind stets erstrebt, innovative Lösungen, welche Mehrwert für unsere Kunden schaffen, zu.
Unser Grundsatz der Unabhängigkeit erlaubt es uns immer im Interesse unserer Kunden zu handeln.
Wenn du aktuell noch keine Säule 3a hast, lade dir gerne den Guide herunter. Dieser wird dir dann via WhatsApp zugesendet. Schreib uns einfach kurz via WhatsApp zurück, dass du aktuell noch keine Säule 3a hast. Einer unserer Senior-Kundenberater nimmt sich gerne Zeit für dich - kostenlos und unverbindlich.
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