(Direkte vs. indirekte Amortisation)
Die Rückzahlung einer Hypothek kann direkt oder indirekt erfolgen. Bei der direkten Amortisation zahlen Sie regelmässig einen Teil der Hypothek zurück, wodurch die Schuldsumme sinkt. Bei der indirekten Amortisation fliessen Ihre Zahlungen in ein Vorsorgekonto der Säule 3a, das als Sicherheit für die Hypothek dient. Dabei bleibt die Hypothek nominell bestehen, was steuerliche Vorteile bietet.
Neben der regulären Rückzahlung können auch ausserordentliche Amortisationen vorgenommen werden, beispielsweise wenn Sie zusätzliche Mittel zur Verfügung haben. Dabei ist es jedoch wichtig, die Kündigungsfristen und Bedingungen des Hypothekarvertrags zu beachten, um mögliche Zusatzkosten zu vermeiden.
Prüfen Sie Ihre Einkommensverhältnisse, laufenden Kosten, Steuerbelastung und Absicherungsbedürfnisse.
Berücksichtigen Sie ausserordentliche Einkünfte oder mögliche finanzielle Reserven für eine zusätzliche Rückzahlung.
Entscheiden Sie zwischen direkter und indirekter Amortisation.
Prüfen Sie bei der indirekten Amortisation, ob ein Vorsorgekonto 3a oder eine Vorsorgeversicherung 3a besser zu Ihren Bedürfnissen passt.
Informieren Sie sich über die vertraglichen Bedingungen Ihrer Hypothek, insbesondere bei ausserordentlichen Amortisationen.
Viele Hypothekarverträge sehen vor, dass ausserordentliche Rückzahlungen nur zu bestimmten Terminen möglich sind oder dass Kündigungsfristen eingehalten werden müssen. Andernfalls können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Legen Sie einen Tilgungsplan fest, der Ihre Ziele und finanziellen Möglichkeiten berücksichtigt.
Planen Sie ausserordentliche Amortisationen rechtzeitig, um mögliche Kosten durch verpasste Fristen zu vermeiden.
Passen Sie Ihren Plan an veränderte Lebensumstände an, wie beispielsweise Einkommensänderungen, Erbschaften oder zusätzliche Investitionsmöglichkeiten.
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Eine ausserordentliche Amortisation ist eine freiwillige, zusätzliche Rückzahlung, die über die regulär vereinbarte Amortisation hinausgeht. Sie wird oft vorgenommen, wenn Sie aussergewöhnliche Einnahmen wie Erbschaften oder Boni erhalten haben.
In diesem Fall können Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, die Ihre Rückzahlung verteuern.
Nein, bei der indirekten Amortisation fliessen Ihre Rückzahlungen in ein Vorsorgekonto oder eine Vorsorgeversicherung. Eine direkte Rückzahlung der Hypothek erfolgt erst bei der Auflösung der Vorsorge.
