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3. Säule: Private Vorsorge (Säule 3b)

Die Säule 3b ist die flexible, freie Vorsorge der Schweiz und ergänzt die gebundene Säule 3a. Sie ermöglicht es, Vermögen unabhängig von gesetzlichen Beschränkungen aufzubauen und bietet eine Vielzahl von Anlage- und Versicherungsmöglichkeiten. Die Säule 3b eignet sich für Personen, die zusätzlich zur Säule 3a flexibel sparen oder Vermögen für spezifische Ziele anlegen möchten, wie zum Beispiel die Absicherung der Familie, die Finanzierung von Bildung oder den Kauf von Wohneigentum.

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Hauptmerkmale der Säule 3b

Flexibilität

Keine Einschränkungen bei Einzahlungsbeträgen, Verwendungszwecken oder Zeitpunkten.

Keine steuerlichen Abzüge

Anders als die Säule 3a bietet die Säule 3b keine Steuerabzüge auf Einzahlungen.

Breite Anlagemöglichkeiten

Investitionen in Fonds, Lebensversicherungen, Immobilien oder direkte Anlageprodukte.

Unabhängigkeit vom Rentenalter

Kapital kann jederzeit verwendet werden.

Vorgehen

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Bedarfsanalyse und Zielsetzung

  • Definition Ihrer individuellen Ziele:

    • Kapitalaufbau für langfristige Projekte wie Ruhestand oder Kinderbildung.
    • Finanzielle Absicherung der Familie bei Todesfall oder Invalidität.
    • Maximierung der Flexibilität für kurzfristige oder mittelfristige Ausgaben.
  • smzh hilft Ihnen, Ihre Bedürfnisse zu analysieren und eine Strategie zu entwickeln.

2

Auswahl der passenden Lösungen

  • Lebensversicherungen:

    • Kombination aus Sparen und Risikoabsicherung (z. B. Todesfall- oder Invaliditätsleistung).
    • Geeignet für Personen, die zusätzliche Sicherheit suchen.
  • Fonds oder Anlageprodukte:

    • Möglichkeit, in renditestarke Fonds zu investieren.
    • Hohe Flexibilität bei Ein- und Auszahlungen.
  • Direkte Vermögensanlagen:

    • Kauf von Immobilien, Edelmetallen oder anderen Sachwerten.
    • Individuelle Kontrolle und Nutzung des Vermögens.
  • smzh berät Sie bei der Wahl der passenden Instrumente, abgestimmt auf Ihre Ziele und Risikobereitschaft.

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Steuerliche Aspekte der Säule 3b

  • Keine Abzüge bei Einzahlung: Im Gegensatz zur Säule 3a können Einzahlungen nicht vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.

  • Besteuerung der Erträge:

    • Kapitalerträge, wie Zinsen oder Dividenden, sind steuerpflichtig.
    • Bei Lebensversicherungen kann die Auszahlung steuerfrei sein, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind (z. B. Auszahlung nach Vollendung des 60. Lebensjahres)
  • smzh hilft Ihnen, die steuerlichen Implikationen zu verstehen und zu optimieren.

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Langfristige Planung und Anpassung

  • Regelmässige Überprüfung der Strategie, um sie an Lebensveränderungen anzupassen (z. B. Heirat, Kinder, Immobilienerwerb).

  • Integration der Säule 3b in Ihre Gesamtvorsorge, um eine optimale Balance zwischen Sicherheit, Rendite und Flexibilität zu gewährleisten.

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smzh für Sie

Ihre Vorteile mit smzh bei der Säule 3b:

  • Individuelle Lösungen: Wir analysieren Ihre Ziele und finden massgeschneiderte Vorsorge- und Anlageprodukte, die optimal zu Ihren Bedürfnissen passen.
  • Flexible Strategien: Beratung zu kurzfristigen, mittelfristigen und langfristigen Spar- oder Anlagestrategien.
  • Breites Netzwerk: Zugang zu attraktiven Anlageprodukten und Versicherungen, die auf Ihre Situation abgestimmt sind.
  • Steuerliche Optimierung: Beratung zu steuerlichen Auswirkungen und potenziellen Vorteilen der Säule 3b.
  • Ganzheitliche Vorsorgeplanung: Integration der Säule 3b in Ihre bestehende Vorsorgestruktur, um eine lückenlose Absicherung zu gewährleisten.

Mit diesen und vielen anderen Fragen beschäftigen wir uns jeden Tag. Sie müssen sich nicht allein damit herumschlagen, denn unser 360 Check Up ist kostenfrei und unverbindlich.

Die Säule 3b ist nicht gebunden und bietet mehr Flexibilität bei Einzahlungen, Verwendungszwecken und Verfügbarkeit. Sie bietet jedoch keine Steuerabzüge auf Einzahlungen, anders als die Säule 3a.

Die Säule 3b ist ideal für Personen, die flexibel Kapital aufbauen möchten, eine zusätzliche Risikoabsicherung benötigen oder ihre Vorsorgelösungen breiter aufstellen wollen.

Sie können in Lebensversicherungen, Fonds, Immobilien oder andere Anlageklassen investieren, je nach Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.

Ja, Kapitalerträge aus der Säule 3b sind in der Regel steuerpflichtig. Ausnahmen gelten für Lebensversicherungen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.

Wir beraten Sie individuell zu Ihren Möglichkeiten, optimieren Ihre Anlagestrategie und integrieren die Säule 3b in Ihre gesamte Vorsorgeplanung.