Die Säule 3b ist die flexible, freie Vorsorge der Schweiz und ergänzt die gebundene Säule 3a. Sie ermöglicht es, Vermögen unabhängig von gesetzlichen Beschränkungen aufzubauen und bietet eine Vielzahl von Anlage- und Versicherungsmöglichkeiten. Die Säule 3b eignet sich für Personen, die zusätzlich zur Säule 3a flexibel sparen oder Vermögen für spezifische Ziele anlegen möchten, wie zum Beispiel die Absicherung der Familie, die Finanzierung von Bildung oder den Kauf von Wohneigentum.
Keine Einschränkungen bei Einzahlungsbeträgen, Verwendungszwecken oder Zeitpunkten.
Anders als die Säule 3a bietet die Säule 3b keine Steuerabzüge auf Einzahlungen.
Investitionen in Fonds, Lebensversicherungen, Immobilien oder direkte Anlageprodukte.
Kapital kann jederzeit verwendet werden.
Definition Ihrer individuellen Ziele:
smzh hilft Ihnen, Ihre Bedürfnisse zu analysieren und eine Strategie zu entwickeln.
Lebensversicherungen:
Fonds oder Anlageprodukte:
Direkte Vermögensanlagen:
smzh berät Sie bei der Wahl der passenden Instrumente, abgestimmt auf Ihre Ziele und Risikobereitschaft.
Keine Abzüge bei Einzahlung: Im Gegensatz zur Säule 3a können Einzahlungen nicht vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Besteuerung der Erträge:
smzh hilft Ihnen, die steuerlichen Implikationen zu verstehen und zu optimieren.
Regelmässige Überprüfung der Strategie, um sie an Lebensveränderungen anzupassen (z. B. Heirat, Kinder, Immobilienerwerb).
Integration der Säule 3b in Ihre Gesamtvorsorge, um eine optimale Balance zwischen Sicherheit, Rendite und Flexibilität zu gewährleisten.
Ihre Vorteile mit smzh bei der Säule 3b:
Profitieren Sie von der Flexibilität und Vielfalt der Säule 3b mit smzh.
Mit diesen und vielen anderen Fragen beschäftigen wir uns jeden Tag. Sie müssen sich nicht allein damit herumschlagen, denn unser 360 Check Up ist kostenfrei und unverbindlich.
Die Säule 3b ist nicht gebunden und bietet mehr Flexibilität bei Einzahlungen, Verwendungszwecken und Verfügbarkeit. Sie bietet jedoch keine Steuerabzüge auf Einzahlungen, anders als die Säule 3a.
Die Säule 3b ist ideal für Personen, die flexibel Kapital aufbauen möchten, eine zusätzliche Risikoabsicherung benötigen oder ihre Vorsorgelösungen breiter aufstellen wollen.
Sie können in Lebensversicherungen, Fonds, Immobilien oder andere Anlageklassen investieren, je nach Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.
Ja, Kapitalerträge aus der Säule 3b sind in der Regel steuerpflichtig. Ausnahmen gelten für Lebensversicherungen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind.
Wir beraten Sie individuell zu Ihren Möglichkeiten, optimieren Ihre Anlagestrategie und integrieren die Säule 3b in Ihre gesamte Vorsorgeplanung.