Die 2. Säule der Schweizer Vorsorge – die berufliche Vorsorge (BVG) – ergänzt die AHV/IV und hat das Ziel, den gewohnten Lebensstandard im Alter, bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall zu sichern. Sie basiert auf einem kapitalgedeckten System, das durch Beiträge von Arbeitnehmenden und Arbeitgebenden finanziert wird. Die 2. Säule bietet auch Flexibilität durch Kapitalbezugsmöglichkeiten und freiwillige Einzahlungen.
Renten oder Kapitalleistungen ab Pensionierung.
Rente bei dauerhafter oder teilweiser Erwerbsunfähigkeit.
Unterstützung für EhepartnerInnen oder Kinder im Todesfall.
Verwaltung des Pensionskassenkapitals bei Wechsel des Arbeitgebers oder Ausstieg aus der Erwerbstätigkeit.
Die Beiträge basieren auf dem versicherten Lohn und steigen mit dem Alter. Arbeitgebende übernehmen mindestens die Hälfte der Beiträge.
Der Pensionskassenauszug gibt eine Übersicht über:
smzh erklärt Ihnen Ihren PK-Auszug leicht verständlich und prüft, ob Optimierungsmöglichkeiten bestehen.
Zweck: Schliessung von Vorsorgelücken, z. B. durch Erwerbsausfälle oder Beitragsunterbrüche.
Steuerlicher Vorteil: Freiwillige Einzahlungen können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Vorgehen:
Freizügigkeitskonten bei Berufswechsel oder Ausstieg:
smzh hilft Ihnen, die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.
Rentenbezug: Regelmässige monatliche Zahlungen, die ein sicheres Einkommen im Alter garantieren.
Kapitalbezug: Einmalige Auszahlung des Altersguthabens.
Kombilösung: Teilweiser Kapitalbezug kombiniert mit einer Rente.
smzh berät Sie umfassend bei der Wahl der optimalen Lösung, basierend auf Ihren Bedürfnissen und Zielen.
Vorbezug für Wohneigentum: Nutzung des Pensionskassenguthabens für den Kauf oder die Renovation von selbstgenutztem Wohneigentum.
Bezug bei Auswanderung: Vollständige oder teilweise Auszahlung bei Verlagerung des Wohnsitzes ins Ausland (abhängig vom Zielland).
Bezug bei Selbständigkeit: Nutzung des Kapitals für die Gründung eines Unternehmens.
smzh unterstützt Sie bei der Beantragung und prüft die Auswirkungen auf Ihre Altersvorsorge.
Analyse Ihrer Vorsorgesituation: Ermittlung der Einkommenslücke zwischen Renten und Ihrem finanziellen Bedarf im Alter.
Planung des Rentenbeginns: Optimierung von Renten- und Kapitalbezug.
Steuerliche Optimierung: Strategien zur Minimierung der Steuerlast bei Kapitalbezug und Rentenzahlungen.
Ihre Vorteile mit smzh bei der 2. Säule:
Optimieren Sie Ihre berufliche Vorsorge mit smzh – kompetent, sicher und individuell.
Mit diesen und vielen anderen Fragen beschäftigen wir uns jeden Tag. Sie müssen sich nicht allein damit herumschlagen, denn unser 360 Check Up ist kostenfrei und unverbindlich.
Der PK-Auszug gibt Auskunft über Ihr Altersguthaben, die voraussichtlichen Renten und weitere Leistungen. smzh hilft Ihnen, die Angaben zu interpretieren und Optimierungsmöglichkeiten zu erkennen.
Freiwillige Einzahlungen sind sinnvoll, um Vorsorgelücken zu schliessen und Steuervorteile zu nutzen. Wir analysieren Ihre Situation und zeigen Ihnen die optimalen Schritte.
Das hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation, Ihren finanziellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab. smzh hilft Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Ja, Sie können Ihr Guthaben vorzeitig beziehen oder verpfänden, um selbstgenutztes Wohneigentum zu finanzieren. Wir beraten Sie zu den Voraussetzungen und Auswirkungen.
Die Wahl hängt von Ihren Prioritäten ab: Flexibilität (Bank) oder zusätzlicher Schutz (Versicherung). smzh hilft Ihnen, die beste Lösung zu finden.